Funcionament d'un compte bancari i instruments de pagament

Funcionament d'un compte bancari

Les persones físiques podran obrir com a titulars comptes bancaris, disposar dels seus fons i cancel·lar-los. Si és un titular menor d'edat o incapacitat ho faran els seus representants legals.

Les persones jurídiques també poden ser titulars d'un compte bancari i dur a terme les operacions d'obertura, disponibilitat de fons i tancament a través dels seus representants legals.

Fases de contractació:

Acreditació de la identitat del dipositant:

• Persona física: si és un client nou, es sol·licita el DNI, s'escaneja i queda registrat al sistema. Si no és nou, només ha de mostrar el DNI.
• Persona jurídica: Haurà de presentar el NIF, així com l'escriptura de constitució i els estatuts de la societat. També aportarà les inscripcions al Registre Mercantil dels nomenaments dels apoderats i administradors.

Signatura del contracte:

• Persones físiques: la realitzarà el propi titular o el seu representant en cas de ser menor i discapacitat.
• Persones jurídiques: la realitzarà la persona apoderada o l'administrador.

Si el client és nou per l'entitat haurà de signar el contracte i la rúbrica es digitalitzarà per realitzar futures aprovacions.

Instruments de pagament i documents relacionats amb els comptes bancaris de pagament

Extracte bancari:

document on l'entitat informa dels moviments del compte, així com el saldo inicial i final.

Llibreta d'estalvi:

quadern nominatiu i intransferible que reflecteix tots els moviments del compte, permet l'ús als caixers automàtics i a les màquines actualitzadores de moviments.

Xec:

document que expressa un mandat donat pel seu emissor (lliurador) a una sucursal bancària (lliurat) per tal de pagar de forma immediata una suma de diners al tenidor contra el compte de l'emissor.

Pagaré en compte:

document que conté una promesa del lliurador de pagar una suma de diners al tenidor.

Rebut bancari:

document emès per una empresa que desitja cobrar un crèdit al seu favor, que el cedeix a una entitat financera per tal que el faci arribar a través d'un sistema de pagaments a l'entitat bancària del deutor per tal que el carregui l'import al compte especificat.

Targetes:

• Dèbit: en principi el seu límit és el saldo del compte a la vista o de pagament.
• Crèdit: l'entitat posa a disposició del client una quantitat màxima que haurà de retornar (opció activa).
• De pagament: similars a les de crèdit, però només permeten fer pagaments.
• Transferència: és l'ordre de pagament que l'ordenant dóna a l'entitat per treure fons i dipositar-los al compte del beneficiari.