Finançament Internacional per a Exportacions: Guia Completa
Finançament Internacional per a Exportacions
Què és el Finançament Internacional?
El finançament internacional és una operació de crèdit mitjançant la qual un banc anticipa una quantitat determinada, en euros o en qualsevol divisa amb cotització oficial, a un exportador espanyol. Això permet a l'exportador cobrar al comptat l'import de les vendes amb pagament ajornat que ha realitzat a un importador estranger.
- Les exportacions es poden facturar tant en euros com en divises.
- L'elecció d'una moneda o una altra depèn de l'acord entre l'exportador espanyol i l'importador estranger.
- Generalment, ambdues parts intentaran evitar el risc de canvi, però en qualsevol cas, una de les dues haurà de cedir en la negociació.
Prefinançament
El prefinançament cobreix el període de fabricació del producte destinat a l'exportació. Són els crèdits que rep l'exportador durant aquesta fase.
Un altre cas de prefinançament es dona quan l'exportador és un comerciant i necessita finançament per al manteniment d'un estoc o per comprar la mercaderia, quan el cobrament de l'exportació és ajornat.
Postfinançament
En el postfinançament, el banc anticipa totalment o parcialment l'import de l'operació un cop la mercaderia ha estat expedida.
Característiques dels Instruments Mercantils
- Descobert en compte: Quan hi ha confiança, l'exportador pot permetre el pagament posterior. El descobert es realitza en un compte corrent especial que l'exportador utilitza per a aquest tipus d'operacions i on s'abonen els reemborsaments.
- Préstecs: Es formalitza un préstec per finançar exportacions, autoritzat per a una operació concreta.
- Pòlissa de crèdit: S'utilitza quan la necessitat financera no és per a una sola operació, sinó per a l'activitat exportadora en general. L'exportador en disposa segons les seves necessitats i la cancel·la amb els reemborsos que rep.
- Avançament sobre documents: Per a vendes realitzades mitjançant un crèdit documentari a termini, es pot sol·licitar a l'entitat un avançament de l'import.
- Avançament d'acceptacions: Per a lletres de canvi acceptades.
- Moneda de finançament: Possibilitat d'escollir la moneda de finançament.
Característiques del Finançament
- Termini de contractació: Depèn de si és prefinançament o postfinançament.
- Import: L'import màxim finançable coincideix amb el valor de la mercaderia més les despeses (transport, assegurances, etc.).
- Moneda: Qualsevol moneda admesa a cotització oficial. No necessàriament ha de ser la mateixa que la de l'operació.
- Amortització: Termini pel qual serà concedit el finançament.
- Tipus d'interès: S'ha de tenir en compte el tipus d'interès aplicable.
- Risc de canvi: Quan la moneda del finançament i la del reemborsament no coincideixen, es genera un risc de canvi. L'exportador pot assumir-lo o cobrir-lo contractant una assegurança de canvi o una opció en divises.
- Moneda de finançament: Possibilitat d'escollir la moneda de finançament.