Guia Completa: El Diner i el Sistema Financer

Característiques Essencials del Diner

El diner posseeix diverses característiques fonamentals que el fan indispensable en l'economia:

• Mitjà de pagament: Permet saldar deutes i realitzar transaccions.
• Dipòsit de valor: Es pot atresorar per a moments d'incertesa, mantenint el seu poder adquisitiu al llarg del temps.
• Unitat de compte: S'utilitza per comparar el valor de béns i serveis de diferent naturalesa, facilitant la valoració econòmica.
• Unitat de pagaments diferits: Permet fer front a pagaments que s'han de realitzar en diversos moments del temps, com ara préstecs o crèdits.

Tipus de Diner

Diner Mercaderia

El diner mercaderia és un bé que té el mateix valor com a unitat monetària que com a mercaderia en si mateixa. La mercaderia escollida per funcionar com a diner hauria de complir les següents propietats:

• Duradora
• Transportable
• Divisible
• Homogènia
• D'oferta limitada

Diner Fiduciari o Diner Signe

El diner fiduciari o diner signe és un bé que té un valor molt escàs com a mercaderia, però que manté el seu valor com a mitjà de canvi. Això és possible perquè la gent té fe en el fet que l'emissor (generalment un banc central) respondrà dels trossos de paper o de les monedes encunyades i tindrà cura que la quantitat emesa sigui limitada, garantint-ne l'estabilitat.

Diner Paper de Ple Contingut

El diner paper de ple contingut eren els certificats de paper que tenien la garantia de dipòsits d'or del mateix valor dels certificats emesos. Representaven una quantitat d'or realment existent.

Components del Diner

El diner en circulació es pot classificar principalment en:

• Diner legal: És el diner signe emès per una institució que en monopolitza l'emissió (el banc central) i adopta la forma de moneda metàl·lica o bitllets.
• Diner bancari o dipòsits dels bancs: Són els dipòsits que els bancs accepten i que són generalment utilitzats com a mitjans de pagament (per exemple, mitjançant xecs o transferències).

Tipus de Dipòsits Bancaris

Els dipòsits bancaris es classifiquen segons la seva disponibilitat:

• Dipòsit a la vista: Són els comptes corrents que ofereixen disponibilitat immediata dels fons.
• Dipòsits d'estalvi: Instrumentats generalment en llibretes, la seva disponibilitat és inferior a la dels dipòsits a la vista, podent requerir un preavís per a la retirada.
• Dipòsits a termini: Són fons lliurats a un termini fix, amb disponibilitat restringida fins al venciment del temps pactat, a canvi d'una major rendibilitat.

Quantitat de Diner o Oferta Monetària

La quantitat de diner o oferta monetària es defineix com la suma de l'efectiu a les mans del públic (bitllets i monedes), és a dir, la quantitat de diners que tenen els individus i les empreses, més els dipòsits als bancs.

Agregats Monetaris

Els agregats monetaris són variables que quantifiquen la quantitat de diner que hi ha en una economia, classificant-lo segons el seu grau de liquiditat.

Intermediaris Financers

Els intermediaris financers transfereixen fons dels prestadors (estalviadors) als prestataris (inversors) i, d'aquesta manera, creen actius financers, com ara els comptes corrents, que constitueixen el diner bancari.

Bancs Comercials

Els bancs comercials són institucions financeres que tenen autorització per acceptar dipòsits del públic i concedir crèdits. Les seves reserves són actius disponibles immediatament per satisfer els drets dels dipositants.

Coeficient de Caixa o de Reserves

El coeficient de caixa o de reserves és el quocient existent entre les reserves que els bancs han de mantenir i els dipòsits que han rebut. Aquest percentatge és regulat per l'autoritat monetària.

Sistema Financer

El sistema financer està format pel conjunt d'intermediaris financers, mercats i instruments que faciliten la transferència de fons dels prestadors als prestataris. D'aquesta manera, es creen actius financers, com ara els comptes corrents, que són una part fonamental del diner bancari.

Intermediaris Financers Bancaris

Els intermediaris financers bancaris són aquells els actius financers indirectes dels quals (com els dipòsits) són acceptats generalment com a mitjà de pagament, és a dir, són considerats diner.

Intermediaris Financers No Bancaris

Els intermediaris financers no bancaris es caracteritzen per emetre actius financers (passius per a ells) que no són diner en sentit estricte, tot i que faciliten la intermediació de fons (ex: companyies d'assegurances, fons d'inversió).

La Borsa

La borsa és un instrument de mediació financera i un mercat organitzat. En ella, els estalviadors acudeixen per comprar títols (accions, bons) i també aquells qui, havent-hi invertit, volen desprendre's dels valors adquirits, facilitant la liquiditat dels actius financers.