Guia Essencial de Càlculs i Productes Financers

Compte de Crèdit: Entrades i Càlculs

Entrades al Compte de Crèdit

Entrades al Deure (D)

• Corretatge
• Estudi
• Obertura
• Xec
• Rebut Domiciliat (S/Càrrec)
• Transferència S/Càrrec
• IRPF
• Interès Saldo Excedit
• Comissió Saldo Excedit

Entrades a l'Haver (H)

• Remesa Rebut
• Ingrés Xec
• Transferència S/Favor
• Saldo Compte
• Liquidació Interès

Càlculs Bàsics del Compte de Crèdit

• Dies: Data valor1 - Data valor2
• Números Comercials: Saldo * Dies
• Liquidació Interès Deutor i Creditor: Total Números Comercials * % / 365
• IRPF: Total Liquidació Creditor * %
• Liquidació Interès Excedits: Números Excedits * % / 365
• Comissió Saldo Màxim Excedit: (Màxim Operació - Màxim Anunciat) * %
• No Disposat: %

Quan el saldo en números comercials excedeix el màxim anunciat, es calcula de la següent manera: els dies es multipliquen pel màxim anunciat, i per als excedits, es fa (Saldo - Màxim Anunciat) * Dies.

Càlcul d'Efectiu

• Números Comercials: Nominal * Dies
• Comissions: Nominal * Domiciliat
• Descompte: Números Comercials * Tipus Descompte * (1/360)
• Total: Nominal - Comissions - Descompte - Correu (Timbre)

Forfait Ideal

• Forfait Ideal: ((Descompte + Timbre (Correu) + Comissions) * 360) / Números Comercials
• Total Forfait: Forfait Ideal * 100
• Comprovació Resultat: Forfait Ideal * Números Comercials / 360
• Efectiu: Nominal - Comprovació Resultat

Mètode Hamburguès

• Dies: Data valor1 - Data valor2
• Números Comercials: Saldo * Dies
• Comissió: Fila Saldo - Import Comissió Anunciat
• Liquidació Interès Crèdit: Total Números Comercials Crèdit * % / 365
• Fila Saldo Comissió + Liquidació Interès Crèdit
• IRPF: Total Liquidació Creditor * %
• Saldo Comissió Crèdit - IRPF
• Total Números Comercials Deutor * % / 365
• Saldo IRPF - Liquidació Deutor
• Saldo Compte: Última operació va al Deure.

Principis d'Imputació

• Si he de pagar alguna cosa, m'interessa imputar-ho el més tard possible.
• Si he de cobrar alguna cosa, m'interessa imputar-ho el més aviat possible.

Teoria: Productes Financers Clau

Préstec Hipotecari

Producte que li permet disposar de la quantitat necessària per comprar o rehabilitar un habitatge o un altre immoble.

Préstec Personal

Contracte pel qual l'entitat financera avança una quantitat de diners a una altra persona, amb l'obligació que retorni el principal i aboni uns interessos pactats.

Dipòsit a Terminis

Producte que consisteix en el lliurament d'una quantitat de diners a una entitat bancària durant un temps determinat. Transcorregut aquest termini, l'entitat retorna els diners, juntament amb els interessos pactats.

Comptes a la Vista Remunerats

Serveixen per a una còmoda gestió d'ingressos i pagaments mitjançant domiciliacions i transferències, però no són productes d'estalvi.

Interès Simple

L'interès simple es refereix als interessos que produeix un capital inicial en un període de temps, el qual no s’acumula al capital per produir els interessos del següent període.

Períodes de Càlcul d'Interessos

• Mensual: 12 períodes
• Trimestral: 4 períodes
• Quadrimestral: 3 períodes
• Semestral: 2 períodes
• Setmanal: 52 períodes
• Diari: 365 períodes