El Sistema Financer: Guia Completa
El Sistema Financer
Definició i Funcions
El sistema financer és el conjunt d'institucions, intermediaris, mercats i instruments financers que canalitzen l'estalvi des dels agents amb excedents financers cap a aquells amb necessitats financeres.
Funcions del sistema financer:
- Facilitar els mitjans per realitzar la gestió de cobraments i pagaments mitjançant transferències.
- Proporcionar eines per a la gestió adequada dels riscos, a través de l'activitat asseguradora i dels derivats financers.
Institucions i Intermediaris
Institucions financeres: Vetllen pel funcionament i l'estabilitat del sistema financer. Exemples: Banc d'Espanya, Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions.
Intermediaris financers: Connecten persones amb entitats financeres. Classificació: intermediaris bancaris i no bancaris.
Instruments i Mercats Financers
Instruments financers: Són els contractes que donen lloc a un actiu financer en una empresa o entitat i a un passiu financer o a un instrument de patrimoni en una altra.
Característiques: rendibilitat, risc i liquiditat.
Mercats financers:
- Segons el venciment dels instruments: mercat monetari (venciment < 18 mesos) i de capitals (venciment > 18 mesos).
- Segons el nombre de vegades que s'ha intercanviat un instrument financer: mercats primaris i secundaris.
- Segons el termini de liquidació d'operacions: mercat al comptat o mercat de derivats.
- Segons el grau d'organització del mercat: mercat de cerca directa o mercat centralitzat.
Institucions Europees i Espanyoles
Institucions de la Unió Europea: Eurosistema, part de l'autoritat monetària de l'euro.
Sistema Europeu de Bancs Centrals (SEBC): En formen part el Banc Central Europeu (BCE) i els bancs centrals nacionals dels estats membres de la UE.
Banc Central Europeu (BCE): Presideix el SEBC i estableix normes que han de complir els diferents bancs centrals.
Institucions espanyoles: Banc d'Espanya, Fons de Garantia de Dipòsits (FGD).
Intermediaris o agents financers supervisats pel Banc d'Espanya: entitats bancàries o de dipòsits, institucions de crèdit oficial, establiments financers de crèdit, entitats de pagament, societats de taxació, societats de garantia recíproca.
Operacions Bancàries
Operacions d'actiu: En general, són les entitats que presten diners als seus clients.
Operacions de passiu: Dipòsits realitzats pels clients de les entitats.
Operacions neutres: No suposen la captació ni el desemborsament de fons.
Domiciliació bancària: domiciliacions de càrrec i domiciliacions d'abonament.
Canals de Relació entre Banca i Client
- Banca presencial: oficines o sucursals, agències financeres.
- Banca a distància: caixers automàtics, banca telefònica i electrònica.
Normes Bàsiques de Seguretat en l'Ús de la Banca Electrònica
- Accedir a la banca electrònica a través d'un ordinador segur.
- Mantenir actualitzat el sistema operatiu, navegador i antivirus.
- Canviar periòdicament les claus.
- Memoritzar les claus d'accés i no desar-les a l'ordinador.