El Diner, Activitat Bancària i Política Monetària: Guia Essencial
El Diner: Concepte, Història i Funcions
El diner és un mitjà de canvi o de pagament-cobrament generalment acceptat.
Història del Diner
- Diner mercaderia: Tenia valor en si mateix com a mercaderia, a més de com a unitat monetària (Exemples: bestiar, sal).
- Diner de paper: Rebut que emet el dipositari d'objectes valuosos i que es compromet a reintegrar quan es retorni (Exemples: rebuts dels orfebres i diners dels bancs centrals).
- Diner fiduciari: Diner que s'utilitza com a mitjà de canvi a causa de la confiança que genera el fet que s'accepti com a tal (Exemples: diners legals i diners bancaris).
Funcions i Demanda del Diner
Funcions:
- Mitjà de canvi: Facilita les transaccions.
- Dipòsit de valor: Permet que el posseïdor pugui utilitzar-lo i emmagatzemar-lo.
- Unitat de compte comú: Serveix per mesurar el valor dels béns i serveis.
Demanda:
La demanda de diner depèn de factors com:
- El nivell mitjà de preus.
- La renda o riquesa real.
- El tipus d'interès del mercat.
- El risc.
El Preu del Diner
És el pagament dels serveis del capital que es reben en concepte de préstec. Aquest preu depèn de:
- El risc de l'operació.
- La liquiditat.
- La durada del préstec.
Classes de Diners Fiduciaris
- Diners legals: Bitllets i monedes.
- Diners bancaris: Només existeixen virtualment perquè són al banc. Es classifiquen en:
- Dipòsits a la vista: Els podem treure quan vulguem.
- Dipòsits a termini fix: No els pots treure fins a un cert període.
L'Activitat Bancària i els Agregats Monetaris
- Agregat monetari: És una magnitud que agrupa diferents classes de diners.
- Activitat bancària: Consisteix a captar diners legals dels estalviadors per a prestar-los als agents econòmics que necessiten finançament.
- Reserva fraccionària: És el percentatge de diners que, calculat sobre el total de dipòsits que es reben, manté el banc inactiu per a fer front a les possibles retirades de diners dels clients.
- Coeficient de caixa: Percentatge de diners legals que les diferents entitats del sistema bancari mantenen inactiu per enfrontar les possibles retirades de diners.
- Multiplicació dels diners bancaris: És l'increment de diners legals dins del sistema bancari en efectuar un dipòsit inicial.
Política Monetària: Objectius, Funcions i Instruments
La política monetària és el conjunt de mesures que pren el Banc Central Europeu (BCE) per assolir els objectius que persegueix l'autoritat monetària mitjançant l'ampliació o reducció de la quantitat de diners en circulació i l'alteració dels tipus d'interès.
Funcions del Banc Central Europeu (BCE)
- Decidir i executar la política monetària de la Unió Europea.
- Efectuar operacions de canvi de divises.
- Promoure el bon funcionament dels sistemes de pagament.
- Supervisar les entitats de crèdit.
- Garantir l'estabilitat del sistema financer.
Instruments Monetaris
- Reserves mínimes: Mantenir un coeficient de caixa determinat.
- Operacions de mercat obert: Gestionar la quantitat de diners en circulació.
- Facilitats permanents: Facilitats que els bancs comercials reben del banc central.
Efectes de la Política Monetària sobre l'Economia
- Política monetària expansiva: Augmenta la quantitat de diners al banc, disminueix els tipus d'interès i redueix el coeficient de caixa.
- Política monetària restrictiva: Disminueix la quantitat de diners al banc, augmenta els tipus d'interès i incrementa el coeficient de caixa.