El diner: definició, funcions i tipus principals

Definició i evolució del diner

Diners: definició. El diner ha evolucionat a través de diferents formes històriques:

1. Diner mercaderia

Són béns que tenen valor en si mateix com a mercaderies, a més de funcionar com a unitat monetària. Alguns exemples són el bestiar o la sal. Aquest diner té avantatges i inconvenients; per exemple, el bestiar no es pot repartir fàcilment i presenta problemes de conservació.

2. El diner paper

Es tracta de mitjans lleugers, divisibles, manejables i fàcils d'emmagatzemar. Aquest tipus de diners van néixer de la mà dels orfebres (els primers banquers) en relació amb l'or.

3. El diner fiduciari

Representa la verdadera importància dels diners; és la confiança que tenim les persones a poder utilitzar-los com a mitjà de canvi que tots acceptem.

Funcions dels diners

• 1. Mitjà de canvi: Sense un mitjà de pagament-cobrament universal, estàvem condemnats a l'intercanvi directe de béns per béns. Tot el món accepta els diners com a mitjà de canvi; així se solucionen els problemes en ajustar les diferents ofertes i demandes, sempre que es disposi d'una quantitat de diners suficient.
• 2. Dipòsit de valor: El diner és un bé imperible que permet que el posseïdor ajorni la decisió d'utilitzar-lo i l'emmagatzemi mentre ho cregui convenient.
• 3. Unitat de compte comú: L'economia mesura el valor de les coses amb diners. Quan s'expressa el valor de diferents béns amb una unitat de mesura comuna, és possible establir comparacions entre diferents monedes, cosa que d'altra banda seria impossible d'efectuar.

El preu del diner: l'interès

Definim l'interès com el preu del diner, ja que és el pagament dels serveis del capital que es reben en concepte de renda.

Els factors que hem de tenir en compte amb l'interès són:

• 1. Risc de l'operació: Quan es concedeix un préstec, sempre hi ha la possibilitat que no es torni, de tal manera que caldrà tenir present les característiques de la persona que el sol·licita a l'hora de fixar el tipus d'interès.
• 2. Liquiditat: És la capacitat dels actius per esdevenir diners legals sense perdre pràcticament valor (els béns i drets es converteixen en diners legals).
• 3. Durada del préstec: Com més llarg és el període de concessió d'un préstec, més difícil resulta predir l'escenari en el qual el prestatari haurà de fer la devolució.

Classes de diners

Podem distingir dos tipus principals de diners en l'economia actual:

• Diner legal: Està constituït pels bitllets i monedes emesos per una institució competent. Avui en dia, qui emet i controla la quantitat de diners és el BCE (Banc Central Europeu).
• Diner bancari: Són aquells diners que es dipositen en un banc. Aquest diner físic desapareix i neix com a diner bancari, perquè només existeix virtualment a l'entitat (per exemple, en llibretes d'estalvi).