El diner: funcions, demanda, tipus d'interès i política monetària
Resum
Aquest document explica les funcions del diner (mitjà de canvi, dipòsit de valor i unitat de compte), els factors que determinen la demanda de diner i el paper del tipus d'interès com a preu del diner. També tracta els tipus de diner fiduciari, els instruments i efectes de la política monetària a la zona euro i el concepte d'inflació amb el càlcul de l'IPC.
Punts clau
- El diner té tres funcions principals: mitjà de canvi, dipòsit de valor i unitat de compte comú.
- La demanda de diner baixa quan puja el nivell de preus i quan l'interès és alt, i augmenta amb la renda o la riquesa.
- El preu del diner és el tipus d'interès, que depèn en part del risc de l'operació i de la liquiditat.
- El diner legal són bitllets i monedes, mentre que el diner bancari és digital o comptable.
- A la zona euro, la política monetària la duu a terme el SEBC, amb el BCE al capdavant.
- Els instruments principals són les reserves mínimes, les operacions de mercat obert i les facilitats permanents.
- La inflació és l'augment generalitzat i sostingut dels preus, mesurat sovint amb l'IPC.
El Diner i les seves Funcions
El diner és un mitjà d’intercanvi.
Es basa en la confiança, ja que saps que amb els diners pots comprar certes coses.
Funcions Principals del Diner
- Mitjà de canvi: Permet intercanviar diners per productes o serveis.
- Dipòsit de valor: Permet estalviar i mantenir el poder adquisitiu (saps el que val el diner).
- Unitat de compte comú: Proporciona una mesura comuna per valorar béns i serveis.
La Demanda de Diner
La demanda de diner varia i depèn de diverses situacions:
- Nivell mitjà de preus: Si el preu puja, la demanda de diner tendeix a baixar (es necessiten més diners per comprar el mateix).
- Renda / Riquesa: Si una persona té una renda o riquesa més alta, la seva demanda de diner sol ser més alta.
- El preu del diner (tipus d’interès): Si l’interès és molt alt, la demanda de diner baixa (és més atractiu estalviar o invertir); si l’interès és baix, la demanda puja (és menys costós tenir diners líquids).
- El risc: Els diners poden estar invertits (menys liquiditat) o estalviats (més liquiditat). La percepció del risc influeix en la preferència per una opció o l'altra.
El Preu del Diner: Tipus d'Interès
El preu del diner és el tipus d'interès que s'aplica quan es demanen diners prestats.
Com es Determina el Tipus d'Interès?
Hi ha diferents tipus d’interès que depenen, en part, del risc associat a la persona o operació, ja que hi ha risc que els diners no es tornin.
Risc de l'Operació
- Solvent: Quan es poden tornar els diners.
- Insolvent: Quan no es poden tornar els diners.
El banc escull a qui deixar els diners, intentant conèixer els clients per avaluar el risc.
Liquiditat
S’ha de saber la disposició dels diners, que depèn del període de temps del préstec o dipòsit.
Tipus de Diner Fiduciari
Diner Legal vs. Diner Bancari
- Diner legal: Diner físic (bitllets i monedes).
- Diner bancari: Diner digital o comptable, representat en dipòsits bancaris.
- Dipòsits a la vista: Es poden treure on i quan vulguis (alta liquiditat).
- Dipòsits a termini fix: No pots tocar els diners durant el termini acordat; si ho fas, hi pot haver penalització.
La Política Monetària
La política monetària busca controlar la quantitat de diners en circulació i el preu del diner (tipus d'interès).
Objectius i el SEBC
A Europa, aquesta política la duu a terme el Sistema Europeu de Bancs Centrals (SEBC), que inclou el Banc Central Europeu (BCE) i els bancs centrals nacionals dels estats membres de la zona euro.
Instruments de Política Monetària
Reserves Mínimes
Determina la quantitat mínima de diners que els bancs han de guardar com a reserves.
Operacions de Mercat Obert
El BCE compra o ven deute públic per influir en el tipus d’interès i la liquiditat del mercat.
Facilitats Permanents
Faciliten la liquiditat que reben els bancs del seu propi país, realitzant concessions de crèdits o absorció de dipòsits a un dia.
Efectes en l'Economia
Política Expansiva
Busca estimular el creixement econòmic (augmentant la liquiditat i/o baixant els tipus d'interès).
Política Restrictiva
Busca frenar l'economia, sovint per controlar la inflació (reduint la liquiditat i/o apujant els tipus d'interès).
(+ CL coeficient de liquiditat) en euros
La Inflació i l'IPC
La inflació és l'augment generalitzat i sostingut dels preus dels béns i serveis en una economia durant un període de temps.
Què és l'IPC?
L’IPC (Índex de Preus al Consum) és l’índex més utilitzat per mesurar el nivell general de preus d’un país, basant-se en una cistella representativa de béns i serveis.
Càlcul de l'IPC
IPC = (Preu cistella any actual / Preu cistella any base) * 100
Càlcul de la Taxa d'Inflació
La taxa de variació de l'IPC mesura la inflació entre dos períodes.
Taxa d’inflació (Any Actual) = ((IPC Any Actual - IPC Any Anterior) / IPC Any Anterior) * 100
Descarregar
PDF Word HTMLPreguntes freqüents
Quines són les funcions del diner?
Les funcions principals del diner són ser mitjà de canvi, dipòsit de valor i unitat de compte comú. Permet intercanviar productes, estalviar mantenint el poder adquisitiu i valorar béns i serveis.
Què és el tipus d'interès?
El tipus d'interès és el preu del diner, és a dir, el cost que s'aplica quan es demanen diners prestats. Depèn, en part, del risc que els diners no es tornin.
Quin organisme duu a terme la política monetària a Europa?
A Europa, la política monetària la duu a terme el Sistema Europeu de Bancs Centrals (SEBC), que inclou el Banc Central Europeu i els bancs centrals nacionals de la zona euro.
Posa't a prova
Targetes de repàs
Clica una targeta per veure la resposta.
Test
Preguntes generades amb IA a partir del document: comprova les respostes amb el text.