Guia Completa de Fons d'Inversió i Unit Linked: Tipus i Característiques
Classes de Fons d'Inversió
Per Termini Mitjà de Venciment dels Valors
Fons d'Inversió Mobiliària
Poden invertir els diners en títols de renda fixa o variable, tant a curt termini com a llarg termini.
Fons d'Inversió en Actius del Mercat Monetari
Inverteixen la major part dels seus recursos en actius a curt termini o en valors de venda molt fàcil.
Per Classe de Títols Adquirits
Fons de Renda Fixa
Tots els diners invertits es destinen a la inversió en títols de renda fixa.
Fons de Renda Variable
Tots els diners invertits es destinen a la compra de títols de renda variable.
Fons Mixt amb Predomini de Renda Fixa
S'inverteix en la compra de títols de renda fixa, i una part en l'adquisició de títols de renda variable.
Fons Mixt amb Predomini de Renda Variable
S'inverteix en la compra de títols de renda variable, i una part en l'adquisició de títols de renda fixa.
Per Forma de Cobrament de la Renda
Fons de Repartiment
La Societat Gestora realitza periòdicament una distribució de beneficis, que dependrà dels rendiments obtinguts del Fons.
Fons de Capitalització
La Societat Gestora no reparteix els rendiments obtinguts, sinó que els va reinvertint a mesura que es produeixen.
Unit Linked: Un Segur de Vida amb Inversió
És un segur de vida que inverteix les aportacions que realitza l'assegurat en cistelles de fons d'inversió.
- Exigeix una aportació mínima, de la qual una petita part es destina a pagar el segur de vida del partícip i la resta s'inverteix en cistelles de fons que es diferencien per la major o menor proporció del patrimoni invertit en renda variable.
- Les cistelles disponibles són: Conservadora (10% renda variable), Equilibrada (25% renda variable), Creixement (40% renda variable), i Agressiva (70% renda variable).
- El partícip decideix en quin tipus de cistella col·loca les seves aportacions, en funció del risc que està disposat a suportar, tenint en compte que té la possibilitat de canviar la cistella sense que això suposi pagament d'impostos o retenció fiscal.
- Si el partícip mor, el beneficiari del segur que ell ha nomenat cobrarà la indemnització corresponent.
Despeses Associades al Unit Linked
- La despesa del segur, que depèn de l'edat del partícip.
- La comissió de manteniment, que sol ser trimestral.
- La comissió en cas de canvi de cistella. Hi ha gestors que marquen un nombre màxim de canvis de cistella pels quals no es paga comissió.