Guia completa d'inversions, deutes i assegurances
Inversions, deutes i assegurances: Guia completa
Una inversió és l'ús que es dona als diners amb la intenció d'aconseguir a canvi més diners en el futur.
Classificació de les inversions
- Liquiditat: capacitat de convertir-se en diners.
- Seguretat: el risc de qualsevol inversió és la possibilitat d'aconseguir menys diners del que esperem, i fins i tot de perdre'ls. Com més petit és el risc, més segur és el producte.
- Rendibilitat: és la capacitat de generar beneficis addicionals que excedeixen la inversió inicial.
Valors de renda fixa
Els productes de renda fixa paguen una rendibilitat establerta anticipadament i retornen els diners invertits en un termini determinat. Reben el nom de deute públic perquè les principals emissions les realitzen els organismes públics i, generalment, l'Administració Central de l'Estat.
Valors de renda variable
A diferència de la renda fixa, aquesta no ofereix una rendibilitat preestablerta i el termini d'inversió és indeterminat. Es diu que una renda variable és una inversió de risc.
Fons d'inversió
Totes les inversions tenen risc, per això existeix un tercer producte que intenta minimitzar el risc repartint els diners entre diferents combinacions de valors de renda fixa o variable: els fons d'inversió.
Accions
Les accions són títols representatius del percentatge de propietat d'una empresa que donen al seu posseïdor drets econòmics i de gestió.
Un accionista té dues formes d'obtenir rendibilitat amb la seva inversió:
- Repartiment de dividends (beneficis).
- Vendre les accions per un preu més alt del de la seva compra.
El risc de les inversions
- Diversificació: és la forma més eficaç de reduir el risc total de les nostres inversions. Consisteix a dividir els diners en plans d'inversió diferents amb nivells de risc diferents.
- Ràting: un altre criteri és fiar-se del ràting, un indicador que mesura la seguretat de la inversió. L'emeten les agències de qualificació de risc, que són empreses privades que qualifiquen els productes financers emesos per empreses o països d'acord amb uns paràmetres de rendibilitat i, sobretot, de solvència.
Deute
El deute és una obligació de pagament que es contreu amb la intenció de fer un consum present gràcies a ingressos futurs.
L'interès
L'interès és el cost de llogar diners d'altri.
- Interès fix: és el que es manté constant durant la vida del préstec.
- Interès variable: puja o baixa al llarg de la vida del préstec, ja que està vinculat a una taxa de referència. La més habitual en les operacions hipotecàries és l'euríbor.
Sigui fix o variable, l'interès d'un préstec rep el nom d'interès nominal.
TAE
La TAE és un indicador que mesura el cost global d'un préstec, ja que integra en un sol indicador totes les despeses de l'operació.
El préstec
Mitjançant el contracte de préstec, un prestador, normalment una entitat financera, posa a disposició d'un prestatari una quantitat determinada de diners que serà reemborsada d'acord amb unes condicions pactades.
Termes associats a un contracte de préstec
Interès nominal, termini, quota, prestador, prestatari, TAE, comissions, altres despeses.
Deutes més habituals
Préstecs hipotecaris, préstecs personals i al consum, targetes de crèdit, targetes d'altres establiments, descoberts al compte bancari, crèdits ràpids.
L'assegurança
L'assegurança és un contracte mitjançant el qual, a canvi d'una prima, un assegurador es compromet, en cas que es produeixi una contingència o un sinistre, a indemnitzar un tercer. Es classifiquen en dos grans blocs: assegurances de persones i assegurances de danys.