Guia completa sobre tipus d'assegurances i el sector

Assegurança de cotxe

Assegurances a tercers: Cobreixen els riscos que ocasionis a terceres persones; si et fas mal a tu mateix, no estan inclosos. Normalment, només cobreixen a tercers o el vidre de davant i de darrere.

Tot risc:

• Amb franquícia: Tu pagues una quantitat estipulada per l'asseguradora en cas de patir un dany; a partir d'aquesta quantitat, se'n fa càrrec l'asseguradora. Per exemple, si tens una franquícia de 100 € i et xoques amb una farola, tu pagues 100 € i la resta de les despeses les pagarà l'asseguradora.
• Sense franquícia: Si tinc un dany causat per mi mateix, no pago res; m'ho cobreix tot l'asseguradora.

Aspectes a tenir en compte

DNI i fotocòpia, nom i cognoms, data de naixement, data d'expedició del carnet de conduir, marca i model del cotxe, cavalls del cotxe, permís de circulació i fotocòpia, fitxa tècnica, manual/automàtic, elèctric/gasolina/gasoil, i si conduiran menors de 25 anys.

Assegurances de la llar

Continent: Tot allò que no et pots emportar si te'n vas de casa. Si tens un pis, tens l'assegurança de la comunitat i la teva personal. Les assegurances són conegudes com a total i primer risc.

Contingut: Tot allò que et pots emportar si te'n vas de casa. Si tens joies, si les tens dins d'una caixa forta o no. Bàsicament, què tens a la casa i què no. Tu et pots assegurar una part o tot.

Aspectes a tenir en compte

Codi postal, província, municipi, comprovació de cadastre, comprovar metres quadrats de l'habitatge, règim de propietat, ús de l'habitatge, característiques constructives (per exemple, % de fusta), capitals proposats, continent, continguts, joies i obres de valor.

Assegurances de vida

Preguntes per a l'assegurança de vida: Solter?, menor de 24 anys?, invalidesa permanent?, autònom o assalariat?, ingressos anuals, deutes, estalvis aproximats.

Com es calcula la prima?

• Cobrir deutes i despeses immediates: (Diners en efectiu + altres assegurances de vida) - els teus deutes.
• Pèrdua del valor adquisitiu: Ingressos anuals - el que et donarien amb pensió d'invalidesa.

Assegurança de salut

Carències: És un període de temps en el qual t'has d'esperar un cop pagues la prima.

DNI, professió, situació familiar, edat, patologies existents diagnosticades i si vens d'una altra companyia.

Tipus

• Copagament: Pagues una prima menor i cada cop que t'ofereixin un servei es paga una quantitat establerta amb l'asseguradora.
• Sense copagament: Pagues una prima i t'entra tot.
• Reemborsament: Pagues la totalitat o una part de la prova i la companyia t'ho reemborsa (del 80% al 100%).

Característiques del risc

• Possible: Ha d'existir la possibilitat que el sinistre succeeixi.
• Incert: No se sap si passarà o no.
• Fortuït: El risc, en cas de succeir, provindrà d'un fet aliè a la voluntat humana.
• Lícit: El risc no ha d'anar en contra de les lleis.
• Concret: El risc ha de poder ser analitzat per l'entitat asseguradora, tant quantitativa com qualitativament.
• Econòmic: En cas que el sinistre succeeixi, es produirà una necessitat econòmica que s'haurà de satisfer amb una indemnització.
• Futur: El risc es refereix a un succés futur que encara no ha passat.

El Consorci de Compensació d'Assegurances

Adscrit al Ministeri d'Economia i Empresa:

• Indemnitzar pels danys causats per fenòmens naturals, amb incidència política i social (ex: atac terrorista).
• Assumir els danys causats per vehicles no assegurats, robats o no identificats, així com vehicles no acceptats per empreses privades.
• En casos de companyies en procés de liquidació, es fa càrrec de la protecció dels assegurats, beneficiaris i tercers perjudicats.

Conceptes bàsics

• Pòlissa: Document escrit on es poden consultar les normes que regulen la relació entre les parts.
• Prima: Quantitat que es paga a l'empresa asseguradora perquè cobreixi un risc (única o periòdica).
• Risc: Objecte del contracte.

Sector assegurador

Regulat per la Llei 50/1980, de 8 d'octubre, de contractes d'assegurances; la Llei 20/2015, de 14 de juliol, d'ordenació, supervisió i solvència; i el Reial decret 1060/2015.

Entitats i mediadors

• Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions.
• Entitats asseguradores privades:
  • Societats anònimes: Amb ànim de lucre per repartir guanys.
  • Mútues: Els guanys es reinverteixen en l'empresa.
  • Mútues a prima fixa: Cobertura dels riscos dels mutualistes.
  • Mútues a prima variable: Ajuda recíproca amb derrama posterior al sinistre.
• Mediadors d'assegurances: Agents d'assegurances (vinculats o exclusius), corredors d'assegurances (imparcials i independents) i altres canals (banca-assegurances).