Productes d'actiu, passiu i fora de balanç: una visió completa
Productes d'actiu
inversió, operacions amb risc i inversió Crèdit-empresa: E.F posa a disposició del client un límit de $ i pagarà segons els dies i import disposat amb interessos, no hi ha amortització excepte a venciment. Préstecs: EF entrega al client una quantitat de diners, obligat a retornar-la amb interessos. Tipus d'interès (Euribor 1 any, IRPH 3 anys, Rendiment D.publica 2/6 anys, Index CECA 3 anys). TIPUS DE PRÉSTECS: - hipotecari sobre immoble, tipus fix, variable, mixt. Termini 1a residència fins a 30 anys, 2a 20 anys, formalització: escriptura pública davant notari, inscripció al registre de propietat. - personals formalitzats en un document (pòlissa) intervingut per fedatari públic, terminis 5/7 anys, finançament de béns bàsicament, tipus fix. sindicats participació conjunta de grup d'EC que a causa del seu import requereix més d'una EC. subvencionats.
Crèdit i descompte comercial: avançament de drets de cobrament dels seus clients (Ef tiron). - confirming: gestió de pagaments als proveïdors d'una empresa - factoring: avançament dels crèdits a cobrar d'una empresa, cessió de crèdits comercials a c/t amb i sense recurs (recuperar crèdit o no) - leasing: opció de compra al venciment. Financer o Lease back (empresa es compromet a pagar les quotes d'arrendament financer) - Renting: no té opció de compra, opció de canviar el bé entregat, arrendador assumeix l'assegurança i manteniment. - Avals (compromís formal davant possible incompliment) i garanties a favor dels clients, crèdits documentaris. Tipus (preaval, tècnic, econòmic, línia d'avals) - Crèdits documentaris: unitats en operacions internacionals (M-X), compromís que una EF adquireix d'un client d'avalar el pagament d'una mercaderia.
Productes de passiu
operacions de dipòsits: de forma general captar recursos. Petits i mitjans estalviadors. dipòsits estructurats amb garantia de capital: - Rendibilitat: lligada a un índex, part fixada i/o retorn del 100% de capital. Dipòsits estructurats sense garantia de capital: - rendibilitat fixa sobre import dipòsit. Interès prefixat - possible rendibilitat variable segons la cotització - deute subordinada - assegurances vida estalvi.
Productes fora de balanç
Tenen objecte de captació de fons, béns o drets del públic per gestionar-los i invertir-los en valors o altres instruments. Permet al partícip la diversificació de les inversions i amb menys costos. EC cobren una comissió per la gestió i la dipositària. ETF o fons cotitzats: - cistella de valors que cotitzen en un mercat - opera de forma similar a una acció - replica els moviments dels valors que el formen. Plans i fons de pensions: instruments de previsió social, contracte privat i voluntari per obrir cobertura a jubilació. - plans individuals d'empresa i associats.