Sistema Financer: Conceptes Clau i Funcionament
Conceptes Clau del Sistema Financer
Activitat Bancària
L'activitat bancària consisteix a captar diners legals dels estalviadors per prestar-los als agents econòmics que necessiten finançament.
Reserva Fraccionària
La reserva fraccionària és el percentatge de diners, calculat sobre el total de dipòsits rebuts, que el banc manté inactiu per fer front a les possibles retirades de diners dels seus clients.
Banc Central (BC)
El BC és una entitat pública i independent del poder polític que, entre altres funcions, controla i supervisa el funcionament del sistema bancari.
Coeficient Legal de Caixa
El coeficient legal de caixa és el percentatge de diner legal que, per imposició del Banc Central, mantenen inactiu les diverses entitats del sistema bancari per fer front a les possibles retirades de diners dels clients i, per raons d'interès general, complir amb la política monetària del BCE. (Reserva fraccionària / Dipòsits clients).
Política Monetària
La política monetària és el conjunt de mesures adoptades per l'autoritat monetària (BCE) per assolir els objectius perseguits mitjançant la variació de la quantitat de diner en circulació i l'alteració del preu del diner.
Tipus de Política Monetària
- Instruments Monetaris
- Reserves mínimes: Incrementa o redueix la liquiditat del sistema bancari, ja que obliga les entitats de crèdit a la zona euro a mantenir un determinat coeficient de caixa.
- Operacions de mercat obert: Controlen el preu del diner, gestionen la quantitat de diner en circulació i augmenten l'oferta monetària.
- Facilitats permanents: Facilitats de liquiditat que reben els bancs comercials del Banc Central del seu propi país, mitjançant operacions de concessió de crèdits o d'absorció de dipòsits. Aquest és l'únic que no necessita autorització del BCE, ja que és autònom als bancs centrals dels països de la UE.
- Efectes sobre l'economia
- Expansiva: L'augment de l'oferta monetària s'aconsegueix prestant més quantitat de diners als bancs, abaixant el tipus d'interès i disminuint el coeficient de caixa.
- Restrictiva: Consisteix a disminuir l'oferta monetària (tot el contrari de l'expansiva).
Solvència
La solvència és la capacitat d'afrontar pagaments. Com més renda i més riquesa, més solvent s'és.
Sistema Financer
El sistema financer és el conjunt d'intermediaris que, regulats per organismes públics, enfoquen l'estalvi de recursos cap al finançament del consum familiar, la inversió empresarial i la despesa pública.
Prima de Risc
La prima de risc és la quantitat de diners que es paga o es cobra sobre la renda del país.
Índex Borsari
Un índex borsari és un indicador que ens explica l'evolució del mercat basant-se en títols.
Bròker
Els bròkers són intermediaris financers que tenen autorització per assessorar o realitzar directament inversions als mercats financers en nom dels seus clients. Cobren una comissió per cada transacció. Agència de valors.
Dealer
Els dealers són intermediaris financers que compren accions per a la seva cartera de clients cobrant una comissió, operen en el mercat per compte propi i obtenen els seus ingressos en les vendes i compres d'accions que fan al mercat. Societat de valors.
Mercat Continu o SIBE
El mercat continu o SIBE és un sistema d'interconnexió informàtic entre les quatre borses espanyoles que possibilita la negociació de certs valors mitjançant terminals d'ordinador en temps real.
Diferència entre Banca Privada i Caixes d'Estalvi
La diferència entre la banca privada i les caixes d'estalvi és que una caixa d'estalvis és una entitat financera especialitzada en els comptes d'estalvi i equiparable a la banca privada. Però la diferència fonamental és que les caixes no tenen accionistes (no tenen el capital dividit en accions) i, per tant, no reparteixen dividends. A més a més, tenen l'obligació de reinvertir els beneficis en obra social.