Xecs en operacions comercials internacionals

Xecs. Permet retirada de fons per part del creditor del compte del deutor de la operació a través del banc del que s'ha emès.

Participen: lliurador, lliurat (entitat dipositària dels fons del lliurador, pot ser banc o pagador) i tenidor, qui cobra el xec.

Xec personal: instrument emès pel librador/imp vs una entitat financera on manté un compte corrent.

Poden ser: nominatius: el cobra la persona que hi consti: a l'ordre (possibilitat d'endossament) no a l'ordre (sense).

Al portador: el cobra qualsevol persona que presenti el xec.

Barrat. Per ser abonat s'ha d'ingressar en el compte del beneficiari.

Característiques xec personal:

Iniciativa reemborsament importador: és qui emet el xec a l'exportador, un cop rebuda la mercaderia.

Seguretat de cobrament: poca. Depèn de l'importador, els seus fons...

Cost operatiu: comissions de cobrament (demores o impagaments).

Avantatges i inconvenients per a l'exportador:

Avantatges: cap, no té garantia, espera i confia en l'importador.

Inconvenients: que no hi hagi saldo al compte, falsificacions, robatoris, pèrdues...

Per a l'importador:

Avantatges: domina la gestió de pagament. Disposa de fons fins que el xec es presenta al banc pagador.

Inconvenients: si l'emissió del xec és en divisa: risc de tipus de canvi i incertesa del càrrec.

Xec bancari, emès per entitat financera a favor de l'exportador. La petició la fa l'importador.

Si pagador i emissor són el mateix: xec bancari directe.

Si no són el mateix, indirecte.

Característiques:

Iniciativa reemborsament: importador, decideix el moment de pagament.

Seguretat de cobrament: poca. Exportador depèn totalment dels fons de l'importador.

Cost operatiu: comissió de cobrament i altres com demores o impagaments.

Avantatges i inconvenients exportador:

Si el xec és lliurat per un banc solvent, no hi haurà problemes.

Inconvenients: es perd la propietat de la mercaderia abans de rebre el xec.

El banc on es gira el xec pot no tenir fons de qui ho emet.

Importador:

Avantatges: només paga quan ha rebut la mercaderia.

Inconvenients: li carreguen el xec en el moment d'emissió.

Lock-box: sistema apartat de correus. Acord entre un banc del propi país i un altre del país destinatari de les exportacions.

El banc estranger recull diàriament en aquest apartat de correus tots els xecs a favor d'exportadors espanyols.

Els presenta per càmera de compensació el mateix dia.

Cash letter: acord entre entitats bancàries que intervenen en operacions comercials.

Els bancs espanyols tenen acords amb un banc per país.

A partir d'aquest acord se'ls envien tots els xecs girats sobre aquest país.

El banc estranger s'encarrega de presentar els documents a través de la càmera nacional.

Finalment, reemborsar en el banc espanyol.

Ordre de pagament, no hi ha transmissió física de cap document, evita riscos de pèrdua i robatori.

Mandat de pagament que realitza l'importador, perquè el seu banc posi a disposició de l'exportador una quantitat determinada.

Emissió de l'ordre quan l'importador ja disposa de la mercaderia.

Diferència entre ordre i transferència: la transferència no es pot cobrar en efectiu abans de l'abonament al compte, i l'ordre es pot pagar per finestreta al beneficiari.

Cal tenir en compte el repartiment de despeses per l'operació, OUR, SHA, BEN.

Avantatges i inconvenients.

Exportador: sistema ràpid per rebre fons, més segur que el xec, baix cost de comissions i administració.

Inconvenients exportador: es transmet la propietat de la mercaderia sense haver cobrat.

Importador:

Avantatges: paga després de rebre la mercaderia.

Inconvenients: el banc carrega l'import en el mateix moment que cursa l'ordre.