El Món dels Bancs: Estalvi, Inversió i Productes Financers

Estalvi i Inversió: Conceptes Bàsics

L'estalvi en un període de temps determinat és la part dels ingressos d'aquest període que no gastem.

Inversió és l'acció de destinar un capital a algun negoci o activitat per obtenir uns beneficis, renunciant a una part del consum immediat.

Ingressos

Ingressos és el preu pel qual es ven un producte, multiplicat per totes les persones a les que se l'ha venut aquell any.

Exemple: Empreses - Preu x P = 100$ x 10.000 = 10.000.000$ (venta de mobles)

Estalvi - I - G = 10.000$ - 980.000$ = 10.000$

Els Bancs: Administradors de Diners

Un banc és una entitat que administra i presta diners. Per un costat, capta estalvis de les persones, empreses o administracions públiques, pagant un interès a canvi; i per l'altre, respon a les necessitats de diners que poden tenir altres persones, empreses o administracions públiques, i cobra a canvi un interès generalment superior al primer.

Funcions dels Bancs

• Captar els diners sobrants (estalvis) de les famílies, empreses i administracions públiques a canvi d'una compensació (interès).
• Oferir els diners a altres persones, empreses o institucions que els necessiten a canvi d'una compensació (interès) i unes garanties de solvència per respondre davant els estalviadors i cobrir les despeses del negoci contrari.

L'Interès

L'interès és la quantitat de diners que resulta d'aplicar un % anomenat tipus d'interès a una altra quantitat anomenada capital.

Productes i Serveis Bancaris

Productes d'Estalvi

• Compte bancari a la vista (compte corrent i llibrete d'estalvis)
• Imposicions a pla fix
• Pla de pensions

Els comptes bancaris a la vista ofereixen interessos molt baixos, gairebé nuls, per la qual cosa aquesta forma de dipòsit té una finalitat més de gestió dels diners que no d'estalvi o d'inversió.

La imposició a termini fix és un altre producte d'estalvi que ofereixen els bancs. Es tracta d'una operació bancària per la qual podem dipositar una quantitat de diners en un banc amb el compromís contractual que es mantindrà durant un temps pactat (plaç). És a dir, durant aquest temps no el podem treure del compte a canvi el banc ens dona una rendibilitat.

Productes de Finançament

• Crèdits
• Prèstecs

Un crèdit és un contracte que signen els interessats (particulars o empreses) pel qual el banc es posa a la seva disposició un compte de crèdit amb un límit de diners.

Un prèstec és un contracte pel qual el client rep de una sola vegada a l'inici del contracte una quantitat pactada de diners i està obligat a tornar-los amb els interessos corresponents en els terminis acordats.

Perquè el banc presti diners a un client ha de tenir la certesa que aquest els tornarà, per la qual cosa es demana un aval.

Un aval és alguna cosa o persona que respon pels diners prestats, que dona garanties. Normalment, els aval són els propis béns del client.

Les persones o empreses demanen una quantitat de diners per comprar un habitatge o local i l'aval d'aquest prèstec hipotecari és l'habitatge o el local. Si no es paga el prèstec, el banc es queda amb l'immoble.

Diferencia entre un Prèstec i un Crèdit (Característiques)

1. L'entitat financera posa la quantitat a disposició del sol·licitant normalment mitjançant un compte bancari, però no lliura els diners.
2. Els interessos només es calculen sobre la part utilitzada.
3. Si s'esgota el crèdit, el client té l'oportunitat de demanar-ne l'ampliació i l'entitat financera decidirà si la concedeix o no.
4. El tipus d'interès que es paga en un crèdit és més elevat que en un prèstec.

Tarjetes de Crèdit

Les targetes són mitjans de pagament admesos per una entitat financera, que han d'estar associades a un compte corrent a la vista i es permeten disposar els diners amb efectiu mitjançant un caixer automàtic o pagar compres amb diferents establiments, carregar al nostre compte a la vista. Amb les targetes també podem consultar el saldo que tenim al compte.

Tipus de Targetes

• Targeta de dèbit: Quan utilitzem una targeta de dèbit és com si paguéssim amb efectiu, és a dir, hem de tenir els diners efectius al compte i amb pagar o treure els diners del caixer automàtic, el banc es dedueix directament l'import utilitzat.
• Targeta de crèdit: Ens permeten realitzar les mateixes operacions que les targetes de dèbit, però, en aquest cas, no cal tenir els diners disponibles, és a dir, no fa falta tenir fons suficients ja que els pagaments es fan amb terminis estipulats.
• Targeta comercial: Les emeten les empreses comercials (El Corte Inglés, Ikea...). Per facilitar...