Guia de Finançament per a Pimes: SGR, Crèdits i Subvencions

Societat de Garantia Recíproca (SGR)

Les Societats de Garantia Recíproca són entitats amb participació pública que fan la funció d'avaladors per a les pimes.

Funcionalitat i procés

• Pots fer-te soci pagant una petita quota que és retornada quan el prèstec ha finalitzat.
• Cal presentar el projecte per comprovar que sigui viable (es paga una petita quota per l'estudi de viabilitat).
• Si el projecte és viable, l'SGR avala l'operació i cobra un 0,25% de l'import del prèstec.

Subvencions Públiques

Les subvencions són fons que atorguen les administracions públiques a les empreses per fomentar-ne la creació i el desenvolupament. Es concedeixen a fons perdut, però s'han de justificar mitjançant l'acreditació de les despeses realitzades.

Criteris de concessió

• Viabilitat del projecte empresarial.
• Creació d'ocupació.
• Incorporació de noves tecnologies.
• Mesures de protecció i millora del medi ambient.
• Pertinença de l'empresari a determinats col·lectius.

Confirmació de Pagaments (Confirming)

És un servei que ofereixen les entitats financeres i que permet als clients complir amb els terminis de pagament encara que no disposin de diners, alhora que permet als proveïdors cobrar per avançat.

Compte de Crèdit

Es tracta d'un servei mitjançant el qual l'entitat bancària posa a disposició de l'empresa un compte amb una quantitat determinada durant un termini acordat.

Diferències entre Crèdit i Prèstec

Característiques del Crèdit

• Diners a disposició del client, que en pot fer ús o no.
• Pagament dels interessos només quan es disposa dels diners.
• Es poden reintegrar diners sense penalització.
• S'empra per manca de liquiditat (mai per a inversions).

Característiques del Prèstec

• Recepció de la totalitat dels diners des del primer dia.
• Pagament d'interessos des del primer dia sobre el total.
• Si es reintegren els diners anticipadament, es penalitza.
• S'empra per pagar compres o fer inversions (mai per manca de liquiditat).

Altres Productes de Finançament a Curt Termini

Descobert Bancari

És la situació en què una empresa gasta una quantitat superior a la que té en el seu compte corrent en aquell moment.

Descompte Comercial

Implica que l'entitat bancària paga per avançat un import que l'empresa ha de rebre del seu client.

Facturatge (Factoring)

És un servei mitjançant el qual l'entitat que l'ofereix es fa càrrec del pagament de les factures dels seus clients. Existeixen dos tipus principals:

• Amb recurs: el factor no assumeix el risc d'insolvència.
• Sense recurs: el factor assumeix el risc d'insolvència.