Glossari de Conceptes Essencials de Banca i Assegurances

Examen 2: Conceptes Bancaris i Financers

1. Actius i Passius Bancaris

La distinció entre actius i passius depèn de si l'operació genera un dret o una obligació per a l'entitat financera.

Operacions d'Actiu

Agrupen totes les modalitats en què el client rep algun tipus de finançament o de crèdit per part de les entitats financeres (generen un dret per al banc).

Operacions de Passiu

Són les diferents modalitats de dipòsits que els clients aporten a les entitats financeres (generen una obligació per al banc).

2. Contracte d'Adhesió

Contracte amb clàusules preestablertes que el client només pot acceptar o rebutjar (típic en serveis bancaris).

3. Compte Corrent Indistint (CC Indistint)

Compte que pot ser operat i signat per més d'un titular de manera independent.

4. Data Valor

Data a partir de la qual una operació bancària comença a generar interessos o a comptabilitzar-se a efectes de càlcul d'interessos.

5. IBAN

Codi internacional de compte bancari (International Bank Account Number), format per 2 lletres (codi de país) i fins a 32 caràcters alfanumèrics (22 números en el cas espanyol).

6. Targeta de Dèbit i de Crèdit

• Targeta de Dèbit: El càrrec es realitza directament al compte corrent. No permet finançament.
• Targeta de Crèdit: Permet pagar sense fons immediats, ja que el pagament es pot ajornar al mes següent. Les targetes de crèdit permeten finançar compres, les de dèbit no.

7. Rendibilitat i Liquiditat

Rendibilitat

És la ràtio financera o taxa entre el retorn que genera una inversió i la quantitat invertida, expressada habitualment com a percentatge anual.

Liquiditat

Representa la qualitat dels actius per a ser convertits en diners efectius de forma immediata sense pèrdua significativa del seu valor. Es diu que un valor és líquid quan és fàcil convertir-lo en efectiu.

8. Divisa

Moneda estrangera utilitzada en el comerç internacional. També es refereix al canvi de moneda d'un estat a un altre (tipus de canvi).

Examen 3: Conceptes d'Assegurances

1. Assegurances Voluntàries i Obligatòries

• Voluntàries: Vida, multirisc a la llar.
• Obligatòries: Vehicles a motor, mercaderies perilloses.

2. Diferències entre Pla de Jubilació i Pla de Pensions

• Pla de Jubilació (Segur d'Estalvi): És un segur. Permet disposar dels diners en qualsevol moment segons les condicions pactades.
• Pla de Pensions: És un producte financer. Generalment, no es pot rescatar abans de la jubilació (excepte supòsits legals).

3. Sistema d'Ocupació (Plans de Pensions)

Modalitat de previsió social on l'aportació no sempre la fa la pròpia persona, sinó que l'empresa promou un pla per als seus treballadors.

4. Danys no Coberts per l'Assegurança Obligatòria (Vehicle)

L'assegurança obligatòria de vehicles no cobreix típicament:

• El propi vehicle (danys propis).
• Els danys personals del conductor responsable de l'accident.

5. Agroseguro

Sistema d'assegurances agràries combinades, gestionat per una entitat formada per 22 companyies asseguradores i participada pel Consorci de Compensació d'Assegurances.

6. Elements del Contracte d'Assegurança

• Assegurador: Companyia d'assegurances.
• Prenedor: Qui contracta l'assegurança i paga la prima.
• Assegurat: Persona o bé exposat al risc de tenir un accident o sinistre.
• Beneficiari: Qui cobra la indemnització.

7. Assegurança de Caució

Garantia de solvència o compliment d'obligacions davant tercers, sovint requerida per l'Administració Pública.

8. Concepte de Franquícia

Import fixat en una pòlissa (típicament a tot risc) que l'assegurat ha d'assumir en cas de sinistre. La companyia asseguradora cobreix la resta del dany.

9. Components de la Prima d'Assegurança de Vehicles

La prima total que paga l'assegurat inclou el cost del risc més els impostos i recàrrecs legals aplicables.